主題：銀行業(yè)治亂：巨額罰單頻現(xiàn) 浦發(fā)、廣發(fā)等銀行成被罰“?？汀?


2018-07-29 10:21:26
來(lái)源： 華夏時(shí)報(bào) 作者： 朱丹丹

銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管之風(fēng)仍在繼續(xù)吹，罰單一波接著一波！
日前，銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，上半年，共處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)798家、罰沒(méi)14.3億元；處罰責(zé)任人962人，其中罰款3026萬(wàn)元，取消175人一定期限直至終身的銀行業(yè)從業(yè)及高管任職資格。
“針對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)繼續(xù)保持強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，依法處罰，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，堅(jiān)決剎住銀行業(yè)各種亂象。”銀保監(jiān)會(huì)還進(jìn)一步指出。
本報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，具體到業(yè)務(wù)來(lái)看，信貸、票據(jù)等業(yè)務(wù)成為違規(guī)被罰的重災(zāi)區(qū)。東方金誠(chéng)首席金融分析師徐承遠(yuǎn)表示，這是因?yàn)閭鹘y(tǒng)信貸是商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)品種，且涉及范圍廣；而票據(jù)這類(lèi)業(yè)務(wù)是銀行業(yè)行業(yè)亂象的集中爆發(fā)區(qū)，所以受到的處罰較多。
巨額罰單頻現(xiàn)
針對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的整治工作仍在開(kāi)展。
銀保監(jiān)會(huì)近日表示，上半年的排查評(píng)估和現(xiàn)場(chǎng)檢查已結(jié)束。從具體結(jié)果來(lái)看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查各類(lèi)問(wèn)題13.6萬(wàn)個(gè)、涉及金額13萬(wàn)億元。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)檢查1051家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)各類(lèi)問(wèn)題1.48萬(wàn)個(gè)、涉及金額2.47萬(wàn)億元。
針對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)則依法處罰，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)?！吧习肽?，共處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)798家、罰沒(méi)14.3億元；處罰責(zé)任人962人，其中罰款3026萬(wàn)元，取消175人一定期限直至終身的銀行業(yè)從業(yè)及高管任職資格。同時(shí)，上半年共問(wèn)責(zé)各級(jí)機(jī)構(gòu)1257個(gè)、責(zé)任人16.04萬(wàn)人次，經(jīng)濟(jì)處罰4.49億元，向司法機(jī)關(guān)移送146人。”銀保監(jiān)會(huì)方面透露。
今年上半年巨額罰單可謂頻現(xiàn)。1月27日，原銀監(jiān)會(huì)依法查處了郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件，對(duì)涉及該案的12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)罰沒(méi)2.95億元。5月份，銀保監(jiān)會(huì)公布成立以來(lái)的首批罰單，被罰機(jī)構(gòu)涉及興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行和招商銀行等，這3家罰沒(méi)資金總額均超過(guò)5800萬(wàn)元。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，銀監(jiān)系統(tǒng)今年上半年大約開(kāi)了12張罰沒(méi)金額超千萬(wàn)的罰單，累計(jì)金額超9億元?！?017年以來(lái)監(jiān)管力度的不斷加大是造成處罰數(shù)量和金額大幅增加的主要原因?！毙斐羞h(yuǎn)分析指出。
多位銀行業(yè)人士也與本報(bào)記者在交流的過(guò)程中坦言，金融業(yè)“嚴(yán)監(jiān)管”已經(jīng)步入常態(tài)化。銀保監(jiān)會(huì)早前亦表示，將持續(xù)保持對(duì)違法違規(guī)行為嚴(yán)處罰、嚴(yán)問(wèn)責(zé)的高壓態(tài)勢(shì)，做到依法監(jiān)管、有法必依、違法必懲、執(zhí)法必嚴(yán)，并依法公開(kāi)相關(guān)處罰信息。
信貸、票據(jù)等成違規(guī)“高發(fā)區(qū)”
而從被處罰的案由來(lái)看，信貸依然是被處罰最多的業(yè)務(wù)；接著票據(jù)業(yè)務(wù)也是違規(guī)行為“高發(fā)地帶”。
“從分布來(lái)看，由于傳統(tǒng)信貸是商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)品種，其占商業(yè)銀行資產(chǎn)的比重在50%左右，同時(shí)信貸業(yè)務(wù)涉及范圍廣，所以受到的處罰數(shù)量相對(duì)較多?！毙斐羞h(yuǎn)分析指出。
本報(bào)記者注意到，具體到信貸業(yè)務(wù)違規(guī)的類(lèi)別來(lái)看，包括貸款的“三查”（“貸前審查”、“貸時(shí)審批”以及“貸后檢查”）不嚴(yán)、違規(guī)發(fā)放貸款、貸轉(zhuǎn)存虛增存款等，其中，眾多銀行因貸款違規(guī)流入股市和房地產(chǎn)市場(chǎng)被罰。
比如早前上海浦東發(fā)展銀行鄭州分行因?yàn)橘J款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域被罰款50萬(wàn)元；農(nóng)業(yè)銀行景洪市支行因違規(guī)發(fā)放個(gè)人房地產(chǎn)貸款導(dǎo)致形成假按揭，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被處以罰款34萬(wàn)元；4月，由于個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用于購(gòu)房以及個(gè)人消費(fèi)貸款資金違規(guī)流入股市，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行杭州市分行被罰款65萬(wàn)元等等。
原銀監(jiān)會(huì)在《2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》中也明確指出，違反宏觀調(diào)控政策包括違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策，比如違規(guī)將表內(nèi)外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場(chǎng)；直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供各類(lèi)表內(nèi)外融資，或以自身信用提供支持或通道；向“四證”不全、資本金未足額到位的商業(yè)性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供融資；發(fā)放首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款；以充當(dāng)籌資渠道或放款通道等方式，直接或間接為各類(lèi)機(jī)構(gòu)發(fā)放首付貸等行為提供便利等等。
除了信貸業(yè)務(wù)之外，上半年票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)也成處罰的重點(diǎn)。
實(shí)際上，票據(jù)在一定程度上為銀行間和企業(yè)解決短期流動(dòng)性的問(wèn)題。不過(guò)，后來(lái)這種工具被嚴(yán)重異化，銀行與銀行之間買(mǎi)賣(mài)票據(jù)時(shí)常常發(fā)生一些違規(guī)操作的行為。
具體來(lái)說(shuō)，票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)的類(lèi)型包括違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)；違規(guī)辦理不與交易對(duì)手面簽、不見(jiàn)票據(jù)、不出資金、不背書(shū)的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)“清單交易”業(yè)務(wù)；違規(guī)通過(guò)“即期賣(mài)斷+買(mǎi)入返售+遠(yuǎn)期買(mǎi)斷”、假買(mǎi)斷或賣(mài)斷、附回購(gòu)承諾、逆程序操作等方式，規(guī)避監(jiān)管要求；違規(guī)與票據(jù)中介、資金掮客合作開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)或票據(jù)交易等。
比如除了郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)大案之外，今年來(lái)，廈門(mén)銀行因票據(jù)融資轉(zhuǎn)讓接受遠(yuǎn)期回購(gòu)協(xié)議、同業(yè)投資接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保及票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)未按規(guī)定面簽、用印，被罰款2450萬(wàn)元；南京銀行鎮(zhèn)江分行違法違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，江蘇銀監(jiān)局對(duì)其罰款人民幣3230萬(wàn)元；6月，吉林龍井農(nóng)商行也因賬外經(jīng)營(yíng)票據(jù)業(yè)務(wù)被罰沒(méi)2614萬(wàn)元等等。
徐承遠(yuǎn)在接受采訪時(shí)亦分析指出，商業(yè)銀行票據(jù)等業(yè)務(wù)處罰數(shù)量也較多，主要是因?yàn)樯鲜鰳I(yè)務(wù)是銀行業(yè)亂象的集中爆發(fā)區(qū)，也是系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范和治理的重點(diǎn)領(lǐng)域。
浦發(fā)、廣發(fā)等銀行成被罰“?？汀?
此外，今年來(lái)，被罰的商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)范圍涵蓋了國(guó)有五大行、股份制銀行、城商行以及外資銀行等等。
具體到銀行來(lái)看，浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行成被罰“?？汀?。而且浦發(fā)銀行還是今年上半年唯一一家收到兩張上千萬(wàn)級(jí)罰單的商業(yè)銀行。今年1月份，浦發(fā)銀行成都分行因?yàn)檠谏w不良貸款，通過(guò)編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款，最終被處以罰款4.62億元。

原銀監(jiān)會(huì)當(dāng)時(shí)指出，“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，暴露出浦發(fā)銀行成都分行內(nèi)控嚴(yán)重失效、片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展、合規(guī)意識(shí)淡薄等諸多問(wèn)題?！?br />孰料進(jìn)入5月份，浦發(fā)銀行又因違反審慎經(jīng)營(yíng)原則、虛增存款、理財(cái)資金使用違規(guī)等19項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰5856萬(wàn)元。
除了這兩次之外，浦發(fā)銀行還因信用卡分期資金使用違規(guī)、貸款資金使用違規(guī)、貸后管理不到位等等收到多次“罰單”。
廣發(fā)銀行繼續(xù)去年因“僑興債”案件收到7.22億元“天價(jià)”罰單之后，今年又有多家分行遭到監(jiān)管部門(mén)的處罰。1月份，廣發(fā)銀行義烏分行因虛增存貸款被罰30萬(wàn)元、2月份其福州分行因同業(yè)投資業(yè)務(wù)存在重大內(nèi)控缺陷，導(dǎo)致大額資金到期無(wú)法收回等違法違規(guī)行為被罰款200萬(wàn)；5月份，廣發(fā)銀行武漢分行貸款三查不盡職，導(dǎo)致貸款資金被挪用于房地產(chǎn)企業(yè)，并且通過(guò)搭售債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，導(dǎo)致貸款資金違規(guī)承接問(wèn)題資產(chǎn)，貸款五級(jí)分類(lèi)不準(zhǔn)確，被罰100萬(wàn)元等等。

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