主題：中信銀行有望成長為第二個招行

中信銀行昨天公布2007年業(yè)績，實現(xiàn)凈利潤829000萬元，每股收益0.23元，每股凈資產(chǎn)2.16元，凈資產(chǎn)收益率9.85%，擬每10股派0.535元（含稅）。
　　中信銀行是四大行外全國性商業(yè)銀行中資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行之一，得益于集團內部的交叉營銷優(yōu)勢，中信銀行總資產(chǎn)、總存款、總貸款的年復合增長率均高于國內所有A股及H股上市銀行平均水平。2007年，中信銀行公司銀行業(yè)務在國內中小股份制銀行中繼續(xù)保持市場領先地位，零售銀行業(yè)務收入占比提升至16%以上，市場認知度顯著提升，國際業(yè)務和資金資本市場業(yè)務市場占有率進一步擴大，資產(chǎn)質量跨入國內銀行前列，中信銀行的市場與監(jiān)管評級大幅提升，具有較強的影響力。
　　年報顯示，中信銀行全年主營業(yè)務收入和凈利潤同比分別增長了56.13%和122.49%。受到中信集團注資、發(fā)行次級債、上市融資等影響，2007年公司資本充足率大幅提高，為15.27%，較上年末上升5.86個百分點；核心資本充足率13.14％，較上年末上升6.57個百分點。同時，公司不良貸款率大大降低，2007年底為1.48%，為行業(yè)較低水平。公司撥備覆蓋率也達到110.01%，比上年提高了25.39個百分點，也是歷年來升幅最大的。目前中信銀行的撥備覆蓋率處于業(yè)內較高水平。
　　近年來，中信銀行在各方面都有了明顯的提升，我們認為中信銀行前景極為樂觀，并極有望成為第二個招商銀行，因而操作上建議積極持股。

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